Conseguir um financiamento imobiliário é uma estratégia necessária para aqueles que querem realizar o sonho da casa própria. E esta etapa pode ser menos complicada do que parece.

Obviamente, assim como quase todos os processos deste mercado, irá exigir paciência, atenção e muita cautela. Você passará por uma análise criteriosa, onde será verificado se sua renda é suficiente para arcar com o investimento que, na maioria das vezes, é de longo prazo.

O que é renda?

Antes de começarmos a lhe contar sobre o financiamento, você precisa entender o que é renda.

Segundo a economia clássica, renda é a remuneração dos fatores de produção: salário (remuneração do fator trabalho), aluguéis (remuneração do fator terra), juros e lucros (remuneração capital).

Existe também a renda familiar, que é a soma da renda bruta individual dos moradores de uma mesma residência. Por exemplo, em uma residência vivem três pessoas e todas trabalham; então o valor da renda familiar será o resultado da soma dos três salários.

Este cálculo é feito quando há interesse em solicitar algum tipo de financiamento ou o desejo de ingressar em algum programa do governo. Desta forma, a faixa de renda de uma pessoa é um dos principais determinantes para a liberação do financiamento.

O que é um financiamento imobiliário?

É um modelo de empréstimo exclusivo para a compra de uma casa ou apartamento, novo ou usado, para a construção ou reforma do seu lar, assim como de um espaço comercial, sala ou galpão, por exemplo.

De maneira objetiva, um financiamento de imóvel funciona assim: o comprador paga uma entrada ao vendedor da propriedade e solicita o valor restante a uma instituição financeira, através de um financiamento.

A partir disso, é feita uma análise de crédito. Após a aprovação, é firmado um acordo que define o valor do empréstimo, o custo das parcelas, as taxas de juros que serão cobradas e o tempo de financiamento.

Normalmente, os bancos liberam até 80% do valor do imóvel. Por isso, é importante que se tenha uma reserva de no mínimo 20% do valor da propriedade. Este é o tipo de negócio com as taxas mais baixas no mercado e tem um prazo bem longo para quitação, podendo chegar a até 35 anos.

Qual é a renda necessária para financiar um imóvel?

Não existe um valor mínimo de renda para financiar um imóvel. Ou seja, o valor da renda familiar necessário para financiar um imóvel varia de acordo com o custo da propriedade, juntamente com a quantidade de parcelas do seu financiamento.

Agora que você entendeu estes pontos, seguem as etapas de um financiamento imobiliário.

Existem quatro etapas.

Fase 1- Avaliação do crédito

Aqui ocorre a avaliação do perfil do comprador, determinando se você se encaixa nos pré-requisitos para a aprovação de crédito nas instituições. Nela também são estabelecidas as taxas de juros e limites de crédito, caso obtenha aprovação.

Fase 2 - Avaliação jurídica e vistoria do imóvel

Com o crédito aprovado, é hora de verificar os antecedentes jurídicos das partes envolvidas no financiamento: vendedor, comprador e proprietário do imóvel. Este passo serve para evitar alienações.

Fase 3 - Averbação do contrato e pagamento dos tributos

Tudo certo com as partes e com o imóvel, chegou a hora de pagar os impostos da transação, como o ITBI - Imposto de Transmissão de Bens Imóveis. Depois disso, é hora de assinar o contrato do financiamento, encerrando a parte inicial da transação.

Fase 4 - Liberação do crédito

Parte burocrática concluída, é hora da instituição financeira liberar o crédito para aquisição do seu imóvel. Nela também paga-se o primeiro boleto, que concretiza o início do seu financiamento.

Feitas todas estas etapas, é hora de pegar as chaves e partir para um novo momento da sua vida.

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